주택담보대출 한도 관련 용어(LTV, DTI, DSR) 알아보고 내 한도 조회하기

부동산 하락과 상승에 대한 다양한 관점의 뉴스가 계속해서 나오고 있습니다. 오르고 내리는 것은 그 누구도 정확히 예측하기 어렵지만, 내가 주택을 매매하는 것에 대해서는 명확히 알고 있을 필요가 있습니다. 주택담보대출 한도와 관련된 용어에 대해 알아보도록 하겠습니다.

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주택담보대출 한도 관련 용어

주택을 매매하면서 현금으로 그 금액 전부를 지불하는 사람은 거의 없습니다. 주택의 값은 매우 비싸기 때문입니다. 보통 은행에서 담보 대출을 활용하여 주택을 매매하고, 원리금을 상환하는 방식으로 집을 구매합니다. 하지만, 돈을 무한정 빌릴 수 있는 것이 아니라, 본인이 갚을 수 있는 수준의 금액만 빌릴 수 있게 되는데, 몇 가지 방식으로 조건을 만들어 놓았습니다. 그것이 LTV, DTI, DSR입니다. 하나씩 구체적으로 알아보도록 하겠습니다.

 

 

LTV : Loan To Value ratio

직역하면 가치에 대한 대출 비율로, 구매하고자 하는 물건의 가격에 대해 얼마만큼의 금액을 빌려줄 수 있는가를 의미합니다. 주택 매매로 왔을 때는 주택 가격의 20~70%의 금액을 빌릴 수 있다는 의미가 됩니다. 예를 들어 10억의 주택을 매매한다고 하였을 때, LTV가 70%라면, 7억을 빌릴 수 있는 것입니다. 요새는 점점 LTV는 완화되는 추세이지만, 다른 규제가 강화되고 있으니, 아래의 조건들이 더 중요하다고 할 수 있습니다.

 

LTV를 간략하게 설명하자면,  "주택 가격의 70%(예를 들어)를 은행에서 빌릴 수 있다."라고 이해하시면 됩니다.

DTI : Debt To Income ratio

직역하면 소득 대비 부채금 상환 비율로, 구매하고자 하는 물건을 소득을 기준으로 감당할 수 있느냐 없느냐를 판단하여, 빌려줄 수 있는 금액을 산정하는 조건입니다. LTV보다 현실적으로 부채 금액을 정말 상환할 수 있는지 판단하기 위한 조건이며, 해당 주택에 대한 부채금액의 연간 원리금 상환액이 연간 소득에 얼마 큼의 비중을 차지하는가로 대출 가능 금액이 설정됩니다. 이는 금리와도 상관이 있기 때문에, 예를 드는 것보다 직접 계산해 보는 것이 훨씬 빠를 것 같습니다. 현재 조건을 넣고 바로 계산해 보세요. 상품마다, 제도마다 다르지만, DTI는 보통 40~60% 수준입니다.

DTI 계산하기

DTI를 간략하게 설명하자면, "이자를 포함하여 원리금을 상환할 때, 그 금액이 소득의 60%(예를 들어)가 되는 금액까지 빌릴 수 있다."

DSR : Debt Service Ratio

위의 LTV와 DTI와 다른 점은 주택을 구매하는데 관련된 금액에만 한정하는 것이 아니라, 가지고 있는 모든 대출에 대해 상환 가능 비율을 산정하고, 이를 토대로 한도를 설정한다는 것입니다. 쉽게 말해 주택담보대출뿐만 아니라 자동차에 대한 상환 원리금, 마이너스 통장, 신용대출에 대한 모든 연간 상환액이 포함된 연간 상환 원리금을 소득과 비교하는 조건입니다. 주로 40% 수준이며, 이는 위의 두 가지 조건에 비해 훨씬 더 강화된 조건이라고 볼 수 있습니다. 현실적이긴 하지만, 이 규제로 인해 매매할 수 있는 금액의 범위가 매우 축소된 것은 사실입니다. 금리, 현재 상환하고 있는 원리금 등에 따라 더할 것이 많아지므로 간단하게 계산해 보세요.

DSR 계산하기

DSR을 간략하게 설명하자면, "내가 구매하고 싶은 주택의 상환 원리금을 포함한 모든 대출 상환금액이 소득의 40%가 되는 금액까지 빌릴 수 있다."

 

위와 같이 주택담보대출 한도 관련 용어에 대해 자세히 알아보았습니다. 규제가 완화가 되고 있는 상황이지만, DSR이라는 대출 가능 범위를 매우 한정적으로 만드는 규제에 대한 운영이 지속되고 있으므로, 위의 계산기를 통해 반드시 자신의 가용금액을 먼저 확인해 보고 주택을 알아보시기 바랍니다.

 

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